MSME क्रेडिट कार्ड क्या है?

भारत देश में छोटे एवं मध्य वर्ग का व्यवसाय करने वाले लोग काफी संख्या में निवास करते हैं इसलिए इन लोगों की बिजनेस में आर्थिक सहायता करना सरकार की पूर्ण जिम्मेदारी बनती हैं क्योंकि यह लोग ही देश की अर्थव्यवस्था की रेट माने जाते हैं लेकिन अधिकतर देखा जाता है कि ऐसे लोग बैंकों के चक्कर काटते रह जाते हैं और उनको लोन नहीं मिल पाता है और उनको अपने सपनों को दफन करना पड़ता है

सरकार के द्वारा MSME क्रेडिट कार्ड, लॉन्च किया गया है जिसके माध्यम से इस श्रेणी के लोग आसानी से ऑनलाइन ही लोन ले सकते हैं इस योजना के अंतर्गत सरकार के द्वारा सूक्ष्म उद्योग लघु उद्योग एवं मध्यम उद्योग वर्ग के लिए आर्थिक सहायता देने का निर्णय लिया है आई इस आर्टिकल में विस्तार से जानेंगे कि आप किस प्रकार यह लोन ले सकते हैं और MSME क्रेडिट कार्ड के लिए ऑनलाइन अप्लाई कैसे कर सकते हैं

MSME Credit Card एक ऐसा कार्ड है जिसके अंतर्गत छोटे व्यापारियों को आसानी से लोन मिल पाएगा इस आर्थिक सहायता के माध्यम से व्यापारी अपने बिजनेस को बढ़ा सकते हैं एवं अपना नया व्यवसाय भी शुरू कर सकते हैं इस कार्ड के माध्यम से लोन लेने के लिए किसी भी बड़ी गारंटी की आवश्यकता नहीं होती है यहां पर आपको आसानी से अपने बिजनेस सर्टिफिकेट के माध्यम से लोन मिल जाता है एवं लोन अप्लाई करने की सुविधा भी काफी आसान है msme credit card kaise banaye की जानकारी भी हमारे द्वारा दी जाएगी

MSME क्रेडिट कार्ड के फायदे

तुरंत आर्थिक सहायता

MSME क्रेडिट कार्ड के द्वारा आप कुछ ही समय में आसानी से लोन ले सकते हैं

बिना गारंटी के लोन

इस कार्ड के माध्यम से लोन लेने पर आपको किसी भी प्रकार की बैंक को गारंटी देने की आवश्यकता नहीं होती है आप सरलता से अपने बिजनेस सर्टिफिकेट के माध्यम से आसानी से लोन ले सकते हैं

लोन चुकाने की आसान प्रक्रिया

यहां पर लोन चुकाने के लिए आपको बिल्कुल ही आसान किस्त दी जाती है जिसके माध्यम से आप आसानी से यह लोन चुका सकते हैं और किस्त की राशि भी बिल्कुल कम रखी जाती हैं

डिजिटल बैंकिंग सुविधा

इस कार्ड को आप डिजिटल माध्यम से भी मैनेज कर सकते हैं जहां पर आपको अपनी सभी लेनदेन दिखाई देगी

सरकारी गारंटी के साथ

कई MSME क्रेडिट कार्ड योजनाएं सरकार द्वारा गारंटीड होती हैं, इसलिए यहां पर लोन के लिए रिस्क बिल्कुल कम हो जाता है

MSME क्रेडिट कार्ड के लिए पात्रता

अगर आप एमएसएमई कार्ड लेना चाहते हैं तो आपके पास नीचे दी गई सभी पात्रता होनी चाहिए उसके बाद ही आप इसके लिए अप्लाई कर सकते हैं एवं कार्ड प्राप्त कर सकते हैं

उद्यम पोर्टल पर MSME के रूप में पंजीकृत होना अनिवार्य है।
व्यवसाय का संचालन कम से कम 1 साल से हो रहा हो।
पिछले 12 महीनों का बैंकिंग हिस्ट्री सकारात्मक हो।
कोई डिफॉल्ट या लोन की बकाया राशि न हो।
न्यूनतम टर्नओवर ₹10 लाख और अधिकतम ₹50 करोड़ हो।

आवश्यक दस्तावेज

MSME क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते समय निम्नलिखित दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है:

आधार कार्ड और पैन कार्ड – मालिक की पहचान और आय का प्रमाण।
उद्यम रजिस्ट्रेशन प्रमाण पत्र – MSME रजिस्ट्रेशन।
पिछले 6-12 महीनों का बैंक स्टेटमेंट।
आय प्रमाण पत्र/बैलेंस शीट – लाभ और हानि की जानकारी।
बिज़नेस का प्रूफ – दुकान का पंजीकरण, GST नंबर आदि।

MSME क्रेडिट कार्ड कैसे प्राप्त करें? आवेदन प्रक्रिया- MSME Credit Card Apply Online

चरण 1: msme credit card apply online करने के लिए ऑफिशल वेबसाइट पर जाए

चरण 2: वेबसाइट को नीचे स्क्रॉल करें For Udyam Registration Portal के सामने Click Here बटन पर क्लिक करें

चरण 3: आधार कार्ड नंबर एवं उद्यमी का नाम दर्ज करें

चरण 4: आधार से जुड़े मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी प्राप्त होगा-

चरण 5: कृपया OTP दर्ज करें

चरण 6: संगठन का प्रकाश चुने, पैन कार्ड नंबर दर्ज करें, पैन कार्ड का नाम दर्ज करें, अपना जन्म दिनांक दर्ज करें

चरण 7: सभी नियम और शर्तों का पालन करने के लिए बॉक्स पर क्लिक करें और PAN VALIDATE विकल्प पर क्लिक करें

चरण 8: इसके बाद आपके सामने MSME क्रेडिट कार्ड के लिए एक पूरा आवेदन फार्म खुल जाएगा- जहां पर आपको मोबाइल नंबर दर्ज करना होगा

चरण 9: बिजनेस के प्रकार को बताना होगा कि कैसा बिजनेस आप करना चाहते हैं या कर रहे हैं

चरण 10: बिजनेस सर्टिफिकेट अपलोड करना होगा

चरण 11: बैंक से संबंधित जानकारी देनी होगी- डायरी अपलोड करें-अकाउंट नंबर दर्ज करें

चरण 12: इसके बाद आपको अपना पूरा स्थाई पता दर्ज करना होगा- राज्य/जिला/तहसील/पंचायत/गांव/शहर/वार्ड नंबर

चरण 13: सभी जानकारी दर्ज करने के बाद OTP के माध्यम से आपका आवेदन फॉर्म सबमिट किया जाएगा

इस प्रकार आसानी से आप MSME क्रेडिट कार्ड के लिए आसानी से अप्लाई कर सकते हैं

MSME Credit Card Limit-

🔄 MSME क्रेडिट कार्ड में क्या बदला है? नया अपडेट विस्तार से जानें

सरकार द्वारा MSME (सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम) क्षेत्र को वित्तीय रूप से और मजबूत बनाने के लिए MSME क्रेडिट कार्ड योजना में कुछ अहम बदलाव किए गए हैं। इन बदलावों का सीधा फायदा छोटे व्यापारियों, स्टार्टअप्स और रजिस्टर्ड उद्यमों को मिलेगा।

1: पहले: MSME क्रेडिट कार्ड के तहत अधिकतम ₹5 करोड़ तक का गारंटी कवर मिलता था

अब: यह लिमिट बढ़ाकर ₹10 करोड़ कर दी गई है

क्या मतलब है इसका?
पहले बैंक MSME को जो लोन देता था, उस पर सरकार की गारंटी सिर्फ ₹5 करोड़ तक ही होती थी। यानी अगर व्यवसायी लोन नहीं चुका पाए, तो सरकार अधिकतम ₹5 करोड़ तक का नुकसान कवर करती थी।

अब इस गारंटी लिमिट को ₹10 करोड़ कर दिया गया है।
➡ इसका मतलब है कि अब बैंक MSMEs को ज्यादा लोन देने के लिए तैयार होंगे, क्योंकि उन्हें सरकार से ज्यादा सुरक्षा मिल रही है।
➡ इससे बड़े MSME को भी आसानी से फंडिंग मिल पाएगी, और उनकी ग्रोथ तेजी से होगी।

2: छोटे व्यापारियों के लिए: पहले ₹3 लाख तक का लोन मिलता था, अब यह बढ़कर ₹5 लाख हो गया है

क्या फायदा होगा इससे?
छोटे दुकानदार, रेहड़ी-पटरी वाले, हस्तशिल्प कारीगर, ब्यूटी पार्लर, छोटी यूनिट्स आदि को अब ₹5 लाख तक का लोन बिना किसी गारंटी के मिल सकेगा।

➡ यह बदलाव उन्हें अपने व्यवसाय को बढ़ाने, नया माल खरीदने, दुकान का रिनोवेशन करने या डिजिटल पेमेंट सेटअप लगाने में मदद करेगा।

➡ पहले ₹3 लाख की लिमिट थोड़ी कम पड़ती थी, लेकिन अब ₹5 लाख तक की राशि मिलने से यह वर्ग और सशक्त होगा।

3: उद्यम पोर्टल पर रजिस्टर्ड MSME को अधिक क्रेडिट लिमिट मिलेगी

क्या है उद्यम पोर्टल?
यह सरकार द्वारा बनाया गया एक डिजिटल प्लेटफॉर्म है जहां MSME अपने व्यवसाय को रजिस्टर कर सकते हैं। यह रजिस्ट्रेशन बिल्कुल फ्री और ऑनलाइन होता है।

➡ जो MSME उद्यम पोर्टल पर रजिस्टर्ड हैं, उन्हें अब बैंक अधिक क्रेडिट लिमिट देने के लिए प्राथमिकता देंगे।
➡ सरकार ने बैंकिंग सिस्टम को यह गाइडलाइन दी है कि रजिस्टर्ड MSMEs को ही विश्वसनीय और प्राथमिक उधारकर्ता माना जाए।

इसका सीधा फायदा:

लोन जल्दी अप्रूव होगा
ज्यादा अमाउंट मिलेगा
ब्याज दरें भी कम हो सकती हैं
स्कीमों और सब्सिडी का लाभ पहले मिलेगा

msme credit card budget 2025

वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने बजट 2025 में देश की चार प्रमुख श्रेणियों – गरीब, युवा, अन्नदाता और नारी – पर फोकस करते हुए 10 प्राथमिक क्षेत्रों की घोषणा की। इनमें से एक महत्वपूर्ण क्षेत्र है MSME (सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम)।

बजट भाषण में उन्होंने छोटे व्यापारियों, स्वरोज़गार करने वालों और सूक्ष्म उद्योगों के लिए एक नई MSME क्रेडिट कार्ड स्कीम का एलान किया, जो सीधे-सीधे भारत के करोड़ों छोटे कारोबारियों को सशक्त बनाएगा।

क्या है यह नया MSME क्रेडिट कार्ड?

सरकार अब सूक्ष्म उद्योग चलाने वाले व्यक्तियों को 5 लाख रुपये तक की क्रेडिट सुविधा प्रदान करने जा रही है। इसके लिए एक विशेष क्रेडिट कार्ड योजना लागू की जाएगी, जिसमें लोन की प्रक्रिया आसान होगी और बिना ज्यादा दस्तावेजों के जल्दी लोन उपलब्ध होगा।

इस स्कीम की खास बातें:

1. क्रेडिट कार्ड के ज़रिए 5 लाख रुपये तक का लोन

यदि आप किसी छोटे व्यवसाय या स्वरोज़गार से जुड़े हैं – जैसे दर्जी, ब्यूटी पार्लर, कारीगर, लोकल मैन्युफैक्चरिंग यूनिट आदि – तो अब सरकार की मदद से आपको 5 लाख रुपये तक का लोन क्रेडिट कार्ड के रूप में मिल सकता है।

2. सरल प्रक्रिया, कम कागज़ी कार्रवाई

बजट 2025 में यह वादा किया गया है कि MSME क्रेडिट कार्ड की प्रक्रिया को डिजिटल और पेपरलेस बनाया जाएगा।
मतलब, व्यवसायियों को अब बैंक के चक्कर नहीं काटने पड़ेंगे। मोबाइल या पोर्टल के माध्यम से आवेदन कर सकेंगे।

3. कम ब्याज दर और सब्सिडी

सरकार की ओर से इस योजना को सब्सिडी और ब्याज छूट के साथ जोड़ा जा सकता है, जिससे यह बेहद किफायती बनती है।

4. स्वरोज़गार को बढ़ावा

इसका मकसद उन लोगों को आत्मनिर्भर बनाना है जो खुद का छोटा व्यवसाय चला रहे हैं, लेकिन पूंजी की कमी के कारण आगे नहीं बढ़ पा रहे।

✅ किसे मिलेगा लाभ?

इस MSME क्रेडिट कार्ड योजना का लाभ वे लोग ले सकते हैं:

जो छोटे पैमाने पर कोई बिज़नेस चला रहे हैं (किराना, टेलर, चाय की दुकान, कारपेंटर, इत्यादि)
जिनका व्यवसाय रजिस्टर नहीं भी है, फिर भी वे स्वरोज़गार कर रहे हैं
जिनके पास बैंक अकाउंट और आधार कार्ड है
और जो अपने व्यवसाय के लिए लोन लेना चाहते हैं लेकिन पारंपरिक बैंकिंग प्रक्रियाओं से दूर रहते हैं

MSME क्रेडिट कार्ड कौन-कौन से बैंक प्रदान करते हैं?

भारतीय स्टेट बैंक (SBI)
पंजाब नेशनल बैंक (PNB)
union bank msme credit card
बैंक ऑफ बड़ौदा
HDFC Bank
ICICI Bank

MSME क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दर

ब्याज दरें बैंक के अनुसार भिन्न हो सकती हैं, लेकिन सामान्यतः ये दरें 8% से 15% वार्षिक तक होती हैं। ब्याज दर तय करने में आपके CIBIL स्कोर, व्यवसाय की साख और टर्नओवर की महत्वपूर्ण भूमिका होती है।

msme credit card benefits

व्यवसाय में नकदी प्रवाह को स्थिर बनाए रखने में मदद करता है।
व्यापारिक विस्तार के लिए नए उपकरण, स्टॉक या कर्मचारी रखने में मदद करता है।
कार्यशील पूंजी की कमी के चलते व्यापार रुकता नहीं है।
क्रेडिट स्कोर सुधारने में मदद करता है, जिससे भविष्य में लोन लेने में आसानी होती है।

union bank of india msme credit card

इस क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने के लिए, आप Union Bank of India की आधिकारिक वेबसाइट पर जा सकते हैं और ऑनलाइन आवेदन पत्र भर सकते हैं। साथ ही, बैंक की शाखाओं में भी जाकर आवेदन किया जा सकता है। आवेदन के लिए आवश्यक दस्तावेजों में पहचान प्रमाण, पते का प्रमाण, PAN कार्ड, और आय प्रमाण पत्र शामिल हो सकते हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQs)

❓ MSME क्रेडिट कार्ड का उपयोग किस-किस चीज़ के लिए किया जा सकता है?

इसका उपयोग कच्चा माल खरीदने, वेतन देने, स्टॉक बढ़ाने, बिजली बिल भरने, मशीनरी की मरम्मत आदि के लिए किया जा सकता है।

❓ क्या सभी व्यवसायी इसके लिए पात्र होते हैं?

नहीं, केवल वही व्यवसायी पात्र होते हैं जो MSME के रूप में रजिस्टर्ड हैं और बैंक की पात्रता शर्तों को पूरा करते हैं।

❓ क्या MSME क्रेडिट कार्ड फ्री में मिलता है?

नहीं, कुछ मामूली प्रोसेसिंग फीस और वार्षिक शुल्क बैंक द्वारा लिया जा सकता है।

❓ कितनी क्रेडिट लिमिट मिलती है?

आपकी व्यवसायिक गतिविधियों के आधार पर ₹50,000 से ₹10 लाख तक की सीमा मिल सकती है।

❓ कार्ड की वैधता कितनी होती है?

आमतौर पर MSME क्रेडिट कार्ड की वैधता 3 से 5 साल होती है, जिसे नवीनीकरण द्वारा आगे बढ़ाया जा सकता है।

निष्कर्ष

MSME क्रेडिट कार्ड आज के समय में व्यवसायियों के लिए बहुत बड़ा वरदान साबित हो सकता है जिसके माध्यम से आप आसानी से लोन ले सकते हैं और अपने बिजनेस को काफी बड़ा बना सकते हैं यहां से आपको काफी अच्छा फाइनेंशियल सपोर्ट मिल जाता है how to apply for msme credit card जिसकी जानकारी हमारे द्वारा आर्टिकल में दी गई है